1- ¿Qué es una cuenta bancaria comercial?
Si está buscando una forma de cobrar o bien realizar pagos en línea para su negocio, es probable que configure una cuenta de comerciante. ¿Qué es exactamente este tipo de cuenta? En pocas palabras es una cuenta comercial en línea que permite cobros de pagos más fáciles y convenientes para su negocio.
Tener una cuenta para su negocio significa que tenga una cuenta corriente que se destina a las necesidades del negocio. En ella se puede, entre otras cosas, ingresar y retirar dinero y, además, permite que se realicen pagos con tarjeta o transferencias bancarias a terceros.
2- Beneficios de las cuentas bancarias comerciales
La mayoría de las cuentas bancarias comerciales ofrecen ventajas que no tienen las cuentas bancarias personales estándar.
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Protección
La cuenta bancaria comercial ofrece protección de responsabilidad personal limitada, mantiene los fondos de su empresa separados de sus fondos personales. Los servicios mercantiles también ofrecen protección en compras a sus clientes y garantizan la seguridad de su información personal.
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Profesionalismo
Los clientes podrán pagarle con tarjetas de crédito y emitir cheques para su empresa, no directamente para usted. Además, podrá autorizar a sus empleados a manejar las tareas bancarias cotidianas a nombre de la empresa.
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Preparación
Las cuentas bancarias comerciales generalmente tienen la opción de una línea de crédito para la compañía. Esto puede usarse en caso de emergencia o si la empresa necesita equipo nuevo.
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Poder de compra
Las cuentas de tarjeta de crédito pueden ayudarlo a hacer adquisiciones grandes para iniciar la empresa y le ayudan a establecer su historial de crédito.
3- Encuentre una cuenta con comisiones bajas y beneficios altos
Algunos empresarios abren la cuenta comercial en el mismo banco que usan para sus cuentas personales. Las tasas, las comisiones y las opciones varían con el banco, por lo que debe comparar para asegurarse de encontrar las comisiones más bajas y los mejores beneficios.
Algunos factores que debe considerar al abrir una cuenta comercial de cheques o de ahorros son:
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Ofertas de apertura
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Tasas de interés en ahorros y cheques
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Tasas de interés en líneas de crédito
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Comisiones por transacción
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Comisiones por cancelación anticipada
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Comisiones por saldo mínimo en la cuenta
Algunos factores que debe considerar al abrir una cuenta de servicios mercantiles son:
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Tasa de descuento: el porcentaje que cobran por cada transacción procesada
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Comisiones por transacción: el monto que cobran por cada transacción de tarjeta de crédito
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Comisiones diarias de procesamiento por lote en la ACH: las comisiones que se cobran cuando se asientan las transacciones de tarjeta de crédito del día
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Comisiones mínimas mensuales: comisión que se cobra si la empresa no cubre el número mínimo requerido de transacciones
4- ¿Cuáles documentos debería tener para abrir la cuenta?
Es fácil abrir una cuenta bancaria comercial una vez que seleccionó el banco con el que desea hacer el trámite. Gracias a las facilidades que ofrece la tecnología solo necesita conectarse a internet o ir a una sucursal bancaria para iniciar el proceso. A continuación, algunos de los documentos que comúnmente pide el banco; hay instituciones que pueden pedir más.
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Número de identificación del empleado (o número de seguro social si usted es el único propietario)
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Acta constitutiva de su empresa
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Acuerdos de propiedad
A continuación, podrá encontrar una guía de algunas propuestas de entidades financieras que tiene nuestro país.
1. Banco de América Central, S.A. (BAC)
Agilice la operatividad y medios de pago de su empresa con una tarjeta que le permite mayor control de gastos y lo premia con puntos que puede redimir por compras en comercios.
Descubra los beneficios exclusivos que su empresa merece con nuestras tarjetas empresariales. Nuestras tarjetas están diseñadas especialmente para pequeñas y medianas empresas. Es ideal para pagos de servicios de asesorías legales, alquileres de establecimientos y compra de insumos, brindándole el apoyo necesario para un crecimiento exitoso.
Dentro de los beneficios que ofrece la MasterCard Débito Empresarial está que es una tarjeta Internacional, puede realizar sus compras locales e internacionales y accesar a sus fondos en la red de ATM. Además, hay promociones y descuentos exclusivas en comercios de interés para las Pymes, entre otros...
Si desea conocer más sobre su cuenta comercial con el BAC puede encontrar la información en su página y sección para PYMES.
2. Banco Nacional de Costa Rica (BN)
En el BN la cuenta empresarial simplifica la operación y desarrollo de su empresa. Está diseñada con fines transaccionales para contar con la disponibilidad de efectivo. Además, le da acceso a sus productos y servicios de forma ágil y oportuna. La cuenta empresarial se adapta a sus necesidades:
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Variedad de monedas: colones, dólares y euros.
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Sin comisiones por administración de la cuenta.
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Si lo requiere, puede autorizar a otras persona para el giro de cheques y cargos a la cuenta.
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Información oportuna para la conciliación de las operaciones de la empresa.
¿Qué ventajas obtiene su empresa el contar con una Cuenta Pyme?
Sus cuentas le permitirían administrar su flujo de efectivo para: pago de planillas, gastos fijos, servicios públicos, caja chica, transferencias en línea y más. Ademas, sin montos mínimos de apertura, con acceso a todos los canales electrónicos del BN para que pueda realizar transferencias y pagos de servicios desde donde se encuentre de forma segura. Además, permite designar beneficiarios y autorizados para clientes físicos y jurídico.
Si desea más información, conocer sus beneficios, o bien si desde ya para usted es su mejor opción y quiere abrir su cuenta: si es con cédula física o si es con cédula jurídica.
3. Banco de Costa Rica (BCR)
El BCR apoya el crecimiento sostenible de las Pyme con herramientas financieras para fortalecer su negocio. Ofrece a sus clientes diversas opciones de cuentas en colones y en dólares, permitiéndoles gestionar su dinero de manera segura y con disponibilidad constante. Además, cuentan con mejores servicios y una extensa red de oficinas y medios electrónicos de autoservicio disponibles las 24 horas del día, todos los días del año.
Cualquiera de sus cuentas del BCR tienen el respaldo del Estado. Si desea abrir una cuenta, lo puede hacer en este momento aprovechando los beneficios y la tranquilidad que brindan.
Requisitos generales persona jurídica
Dentro de los requisitos básicos se encuentran los siguientes, según el caso, pueden existir requerimientos adicionales.
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Certificación notarial o registral de personería jurídica, que indique los personeros, sus facultades y periodo de nombramiento.
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Certificación emitida por notario público, sobre las participaciones representativas del capital social, el número de participaciones emitidas, suscritas y pagadas, el tipo y valor de cada tipo de participación; y el nombre, calidades y dirección exacta de los propietarios o beneficiarios finales.
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Puede presentar el documento electrónico de la declaración que las personas jurídicas rinden en el Registro de Transparencia y Beneficiarios Finales ante el Banco Central de Costa Rica.
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Para personas jurídicas que se identifiquen como asociaciones, cooperativas, fundaciones y similares, se deben presentar los documentos equivalentes y propios de este tipo de entidades.
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Firma del Formulario Conozca a su Cliente al momento de la vinculación.
Si desea conocer más sobre su cuenta comercial con el BCR puede encontrar la información en su página y sección para PYMES (cuentas).
4. Banco Popular BP
El Banco Popular cuenta con la "BP Cuenta Maestra", la cual es específicamente para empresas y tiene herramientas para la gestión eficiente y rentable de la tesorería de su empresa.
Facilitan todo tipo de transacciones de cobro y pago para su negocio.
Beneficios
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Control permanente del flujo del efectivo que entra y sale de las cuentas.
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Acceso a la cuenta según perfil de usuario (ingresador y autorizador).
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Información y reportería detallada en línea (24 horas al día/ 7 días a la semana).
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Facilita la labor de administración y de contabilidad.
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Propicia la obtención de condiciones financieras diferentes.
Consideraciones
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Colones o Dólares.
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Puede emitir cheques con firmas autorizadas y mancomunadas.
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Traslado entre cuentas del BPDC sin costo.
Si desea conocer más sobre su cuenta comercial con el BP puede encontrar la información en su página y sección para Empresas. o, si es el caso de que quiera conocer los requisitos para abrir la cuenta como persona jurídica.
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